融慧金科张羽:打通数据采集、清洗、整合和使用的全流程


随着移动通信技术的发展,数字产品提供了更加便捷的服务,同时也产生了过度收集和使用个人信息的隐患。由于监管压力和数据处理能力不完善,一些传统的金融机构如城市商业银行和农村商业银行难以建立可行的风控模式。由于风控模型需要更广泛的数据源,但数据清理和集成需要时间和资金成本,大数据公司可以提供数据源,但由于财务背景不足,所提供的数据缺乏适应性,不能直接被金融机构使用。使用。因此,类似荣辉金科的第三方金融科技公司打破了两者之间的壁垒,开辟了数据采集,清理,整合和使用的全过程。

第三方金融技术公司通常为金融机构提供全面的支持服务,如银行,消费金融,保险,支付和资产管理。 “与金融科技公司相比,我们希望被称为金融技术服务提供商。”荣辉金科金融服务(北京)有限公司副总裁兼首席运营官张宇(以下简称荣辉金科)接受零在一次财务访谈中,“两者之间的巨大差异在于他们不做贷款业务。这是一个重要的分水岭。”

零财务:汇辉金科是一家数据公司吗?主要产品和服务是什么?

荣辉金科张宇:荣辉金科不是一家数据公司,因为所有的数据都不是我们自己的。作为独立的金融技术服务提供商,我们整合了BAT级数据和全时实时业务数据,涵盖12亿+智能设备信息和90%活跃的在线客户群。此外,我们还整合了数十个合规许可证。数据来源包括智能手机行为大数据,电子商务大数据,设备安全大数据,社交大数据等。根据金融现场的需要,荣辉对这些基础数据进行深度清理,挖掘,人像,机器学习和风险建模,实现脱敏价值提取。

荣辉推出了三个完整的产品和服务体系:“标准化风险控制产品”,“定制建模服务”和“端到端在线信用解决方案”。

标准化风控产品。它由一个简单,短,快速和脱敏的风控模块组成。它通过API接口与商业银行,持牌黄金和互联网金融机构对接。它非常轻巧,点对点。其中,主要产品“地址完整性指数”将Android和IOS的覆盖率提高了近30%,歧视指数的GINI增加了近20%,可以有效区分好人和坏人。

定制建模服务。我们根据不同金融机构的业务类型,对定制模型进行深入合作。数千幅回辉肖像不会直接作为标准产品出口,而是作为模型中的潜在变量。它们将通过机器学习以分数形式输出,这将进一步区分风险并使风险更加差异化。在贷款之后,组织将在贷款和预警之前做好实时风险控制决策,更具体地说,提高自身的风险控制能力。

端到端风控系统输出。数据不等于该值,并且该模型不等于风险控制。要真正做好,你不仅要运用传统风险控制的本质,还要充分利用大数据来提高贷前,贷款和贷后整个过程的风险控制能力。荣辉金科提供的“端到端”整体解决方案帮助金融机构以低成本和高质量入手,并控制风险。为了快速实现大规模业务的发展,我们将建立一支专业的,自主的风险控制人才。球队。

零财务:荣辉金科的合作伙伴是什么?银行的比例是多少?

张宇:目前,荣辉已经签约并直接服务了数百家机构,其中包括银行,消费基金,保险,支付和管理机构,其中近20家是银行客户,约占20%。银行在荣辉的客户结构中并不是最多的,最多的是消钱公司。为什么?由于银行受到许多客观系统的限制,因此它们具有最强的监督和更长的工作流程。共同基金平台已经大规模扩展到金融行业的同一业务,但银行不能这样做。然而,银行也有自己的天然优势,资本成本更低,社会意识更好。

Zero One财经:荣辉金科为银行提供哪些产品或服务?

荣汇金分公司张宇:荣辉利用多维实时动态数据为银行提供标准化的风控产品服务。通过API接口,荣辉C终端和B终端产品出口到银行,用于贷款前贷款和贷后管理的风控环节。此外,根据银行客户的需求,我们共同建立定制模型或基于项目的风控咨询服务。一些银行客户没有数据,也没有能力适应未来的数据。荣辉根据历史上曾服务过的类似客户的经验总结了某一群人的一般模型。没有银行的具体数据,它间接转让了荣辉金科的知识产权,并细分了垂直模型。解决客户问题。

零一财经:荣辉金科有哪些优势?

荣辉金科张宇:荣辉金科的优势在于整合数据,脱敏高质量产品的产出。我们与各种兼容的大数据提供商、数据挖掘和模型开发紧密合作。该模型的背后是数千个维度的数据,如智能手机服务提供商、电子商务、运营商和地图绘制者。如果不归还客户的隐私,或是退回0.1825等评级,这意味着如果你给他贷款,半年后18.25%的概率将被逾期。通过这种形式,银行可以提供高效、准确的客户筛选条件,实现风险分层,非常准确地设定定价和额度,使信贷更好更快。其次,产品对接速度快,客户投入成本低,丰富的多头贷款、地址验证、欺诈清单和信用风险分级数据产品可以通过标准的api接口连接到客户系统,比如某公司在做网上信用。在授信过程中,您可以在短时间内调用Fusion的定制模型接口,而无需购买系统。

融辉金科正以其独特的优势,在金融业的道路上快速前进。它将更加有效、快捷地服务于银行、消费金融等金融机构,深化风险控制领域,让每个人都能轻松获得适合自己的金融服务。服务。

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